ФЗ 115 блокировка счета

Что имеет право делать банк при выявлении операций, имеющих признаки подозрительных (сомнительных)?

При условии не соблюдения финансовой гигиены, проще говоря – пренебрегая прозрачностью в работе с контрагентами и банками – переводы и оплаты счетов без проверки контрагента, оплаты вопреки рекомендациям банка и наконец хулиганство с бумажным ндс – рано или поздно приведет к блокировке счета и вниманию ФНС.

Что такое сомнительная операция? Внимание – она может показаться сомнительной для ответственного работника банка по ряду признаков – о которых вам может быть и не известно… сухо диктуется так – это операции, в отношении которых у работников банков возникают подозрения, что целью их совершения является отмывание денег или финансирование терроризма. Для понимания – оплата в адрес контрагента, который имеет признаки однодневки – это, для банка, возможно «операция целью которой является отмывание денег»… Нужен навык и опыт для оперативного определения уровня риска.

Сомнительные - это операции, в отношении которых у работников банков возникают подозрения, что целью их совершения является отмывание денег или финансирование терроризма.

Меры, которые предпринимает банк при выявлении операции, имеющей признаки сомнительной. Банк в оперативном порядке:

запрашивает (может и дополнительно запросить) у клиента документы и информацию (на пример, о проводимой операции, источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д)

устанавливает срок для представления запрашиваемых документов и инфор мации (в соответствии с условиями заключенного договора и внутренними правилами банка)

приглашение клиента в банк на рабочую встречу для устного разъяснения

выезд по месту ведения бизнеса клиента

ограничивает (лимитирует) ДБО и использование банковских карт

Важно уяснить - если банк принял меры, то необходимо в оперативном порядке отреагировать на его действия - разумно по каждому из вышеуказанных пунктов, в противном случае:
‒ блокирование (замораживание) денежных средств или иного имущества;
‒ приостановление операций с денежными средствами;
‒ отказ в проведении операции;
‒ отказ от заключения договора банковского счета (вклада);
‒ расторжение договора банковского счета (вклада).

Действия банка по истечении периода рассмотрения полученных документов и информации

Какое развитие ситуации происходит внутри банка вам не доступно, не известно. Главное, что терять время на поиски хитрых обходов, выходов - не имеет смысла - по двум основаниям - банк не станет рисковать своей лицензией, решая вопрос вопреки требованиям регулятора, и второе - если вам показалось что работник банка закроет глаза на свои запросы - из корыстных побуждений или под административным давлением - то всё это враки и причёсывание реалий. Сделать нужно сухо, как диктует правило и закон.

но бизнес решил попробовать и игнорировать запросы и уточнения банка

В случае игнорирования запросов, а равно неполных ответов - банк вправе:
•принять решение об отказе в проведении операции и направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение;
•принять решение о квалификации операции в качестве подозрительной и направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг, но провести операцию;

бизнес направил запрашиваемые документы и пояснения (на странице нашего сайта есть образцы заявлений - можете воспользоваться) - и банк в этом случае может принять положительное решение и снять подозрения на своём уровне:

•принять решение о пересмотре степени (уровня) риска клиента;
•провести операцию.

К слову о неблагоприятных решениях банка - не в пользу клиента - эти решения также можно обжаловать, обращаясь в сам банк (образцы заявлений на странице сайта), либо в специально созданную межведомственному комиссию - в этом случае обращения направляются в ЦБ РФ (форма обращения есть в вашем банке и на нашем сайте).