Скоринг - метод, если хотите подход к проверке - где одной из ключевых особенностей является скорость проверки - она высокая. В скоринг закладывается модель, глубина проверки - исходя из ваших критериев. Иными словами, если для принятия решения вам достаточно понимать, что контрагент внесен в единый государственных реестр юр.лиц или ИП, отсутствуют долги по налогам, судам и краткую информацию о составе управленцев и бенефициарных владельцах - то скоринг ваш вариант. Еще раз обращу внимание - предмет проверки можно расширить, но не углубить - это повлияет на скорость. Скоринг применим в быстрых продажах - для минимизации риска блокировки счетов, налоговые издержки, доначисления и вопрос оформления должной осмотрительности при претензиях от ФНС - это практически всё, что закроет для вас скоринг.
Анализ контрагента более глубокая проверка, вилочная - по результату картина по контрагенту более ясная, к так называемым результатам скоринга вы получаете еще информацию - вам понятны основные направления бизнеса потенциального партнёра, его аффилированность, группу (если она имеется), налоговую нагрузку. Анализом контрагента выявляется мошенник, неблагонадежная организация, профилактируется внешняя угроза. В рамках анализа, кроме прочего, ведется проверка сайта, эл.адресов, платежной дисциплины, опыт бенефициара и руководителей в заявленной сфере, криминальный фон и подобное.
Из опыта. Партнер обратился с заявкой на анализ контрагента. Состоялись торги, определены финалист и "второй по списку", предмет торга - входящее сырье - технологические добавки для пищевой промышленности. Участников на торги привлекали сами менеджеры заказчика - не торговые площадки, т.е. работники сами в интернете осуществляли отбор потенциальных партнеров на свой конкурс. Внешне потенциальный победитель ничем не примечателен, 7 лет от даты организации, ОКВЭД соответствует заявленной услуге, есть сайт, регион контрагента - инвестиционно положителен и другие атрибуты благонадежного партнера.
Анализом выявлена смена собственников Общества - годом ранее; смена вида деятельности и адреса - иными словами ООО куплена с "историей благонадежности"; далее, сайт для компании зарегистрирован на физ.лицо - менее полугода назад и имеет рекламный трафик, т.е. выкладка в поисковике организована за деньги, не конверсией. Важно, выявлена связь потенциального победителя с производителем схожой с заказчиком продукции. Все косвенные признаки дают основания полагать, что имелась попытка получить информацию о технологии производства в пользу конкурента.
Полноту картины о потенциальном контрагента даст его анализ, скоринг же минимизирует регуляторные, налоговые риски и последствия пренебрежения правилам росфинмониторинга (блокировка счета). Для сопровождения конкурсной процедуры, уточнения конъюнктуры — полезно применять все методы проверки, комбинируя их.