Блог автора "Безопасность Бизнеса"

Какие операции банк признает сомнительными?

2024-03-05 10:38

Какие операции банк признает сомнительными?

Самый простой ответ на этот всех волнующий вопрос – сомнительными операциями, признают те, которые не имеют экономического смысла. Явно обнальная, явно не прибыльная, явно не логичная операция и операция в адрес компании, имеющей признаки неблагонадежной.
Для примера:
фирма купила товар и тут же реализовала его по той же или ниже стоимости
фирма, вид деятельности – строительство, оплачивает пошив медицинской одежды
фирма оплачивает счет от компании, чьи реквизиты внесены в реестры/перечни ЦБ и Росфинмонторинга, а равно имеют признаки согласно методичкам этих регуляторов - характерные ОКВЭД, минимальный уставный капитал, массовый адрес и прочее.
Касательно последнего пункта - проясню один момент - перечень / реестр не может быть использован в качестве единственного основания при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 13.3 статьи 7 Федерального закона № 115‑ФЗ) - иными словами, банк не имеет право применять к бизнесу меры за то что фирма/ип находятся в ведомственных перечнях - это будет "одним из" оснований.
что такое реестр/перечень - Перечень лиц, которым было отказано в проведении операции / заключении договора банковского счета (вклада) и (или) с которыми расторгнут договор банковского счета (вклада) на основании Федерального закона № 115‑ФЗ. Перечень формируется на основании сообщений банков, направленных в уполномоченный орган (Росфинмониторинг), и доводится до банков Банком России. Иными словами - если вам отказали в одном банке - остальные банки страны уже об этом знают.
Каждый банк составляет свои признаки сомнительности и настраивает собственную систему контроля, но на основании пункта 2 статьи 7 Федерального закона № 115‑ФЗ. При этом надо понимать, что банк не является следственным органом и нет цели собрать доказательства вины – Банк лишь анализирует операции, фиксирует нарушения и информирует регулятора – Росфинмониторинг – поэтому важно в случае поступления запроса от банка вовремя ответить и пояснить операцию – дабы ваши реквизиты не ушли регулятору, иными словами, банк в отдельных случаешь проясняет для себя характер операции, чтобы снять вопрос и не усложнять работу бизнесу – и ему (банку) для этого нужны пояснения. Четко выстроенное и своевременное взаимодействие – залог успеха в этом вопросе, принимая во внимание, что есть и законом установленные сроки на эту работу. Кроме того, есть и не приятные санкции за игнорирование правил, установленных регулятором – кстати – для обеих сторон, и банк и клиент в этом случае – в одной лодке. И если банк увидит риск получить предписание от регулятора - как вы думаете он (банк) будет снисходителен в своих мерах? Всё необходимо предпринять в срок, рационально, объемно и достаточно.